كيف تستخدم شركات الدفع الذكاء الاصطناعي
يشهد قطاع المدفوعات ذروة التحول الرقمي، بفضل التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي التي تستفيد من كميات هائلة من البيانات، بما في ذلك البيانات الحساسة. وتشمل منصات الدفع اليوم محافظ إلكترونية، وبوابات دفع، ومقدمي خدمات مالية، وغيرها.
تُحدث الأنظمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحولاً جذرياً في عمليات الدفع، وكشف الاحتيال، وتحسين الأداء، والتعامل مع الشكاوى، وإدارة المخاطر، ودعم العملاء. وهذا يمنح شركات الدفع ميزة تنافسية من خلال تسريع وتيرة العمل وتعزيز رضا العملاء.
لتسريع وتيرة استخدام الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، تستفيد شركات المدفوعات من تقنيات التعلم الآلي لدعم قراراتها الاستراتيجية. هدفها هو نقل الذكاء الاصطناعي من مرحلة التجارب الأولية إلى مرحلة الإنتاج والتشغيل الفعلي مع تقليل التكاليف والمخاطر.
|
أكثر من 30 مليار دولار
|
>70%
|
50-60%
|
| في توفير التكاليف من خلال الكشف عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي. [1] |
يفضل العديد من المستهلكين خطوط المساعدة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لعدم وجود أي انقطاع في الخدمة. [1] |
انخفاض معدلات النتائج الإيجابية الخاطئة للمعاملات المشروعة عبر الذكاء الاصطناعي. [1] |
تُميّز هذه القدرات شركات المدفوعات عن البنوك التقليدية. وتتيح البنى التحتية المدعومة بالذكاء الاصطناعي لهذه الشركات التوسع بكفاءة وسرعة. ولذلك، تتميز شركات المدفوعات الرائدة بتوفيرها سياق البيانات اللازم لتغذية ذكائها الاصطناعي.
هذا التطور له تأثير عميق على الصناعة، لكن المخاطر تتراكم أيضاً، خاصة عندما لا تتم إدارة البيانات الحساسة وتأمينها بشكل صحيح.
ما هي المعوقات الرئيسية؟
على الرغم من الاستثمارات الضخمة، فإن توسيع نطاق الذكاء الاصطناعي من التجارب الأولية إلى الإنتاج ينطوي على مخاطر، ولأن المؤسسات تتجنب المخاطر، فإنها تعرقل الابتكار. ويُعدّ انعدام الشفافية في البيانات الحساسة أساس هذه المخاطر. AI governance يمثل هذا الأمر حقل ألغام آخر، إذ تعجز المؤسسات عن معرفة من لديه صلاحية الوصول إلى أي بيانات حساسة. كما أنه يُزعزع الثقة في أنظمة الذكاء الاصطناعي لأنها تستوعب بيانات حساسة دون وجود سياسات حوكمة مناسبة.
ينتج عن ذلك اختراقات للبيانات، ومخالفات للامتثال، وغرامات باهظة. كما تتعرض عمليات الاندماج والاستحواذ للخطر بسبب ثغرات في أمن البيانات والذكاء الاصطناعي وحوكمتهما.
Securiti حوّل أمن البيانات والذكاء الاصطناعي إلى ميزة تنافسية
Securiti تساعد منصة DataAI Command Platform شركات الدفع مثل معالجات الدفع، ومقدمي خدمات الدفع، والمحافظ الإلكترونية، والبوابات، وموفري البنية التحتية على حماية البيانات الحساسة وتسريع الذكاء الاصطناعي بشكل آمن.
من خلال توفير منصة موحدة لاكتشاف البيانات والذكاء الاصطناعي وتصنيفها والكشف عن المخاطر ومعالجتها آلياً، Securiti تُمكّن منصات الدفع من تقليل المخاطر، وتعزيز إدارة الوصول، وتبسيط الامتثال، وإطلاق العنان للقيمة التجارية الكاملة للبيانات والذكاء الاصطناعي على نطاق واسع.
1. ضمان تبني الذكاء الاصطناعي
شركات الدفع تستخدم الذكاء الاصطناعي agents and Copilots في أنظمة كشف الاحتيال، ونماذج الاكتتاب، والعديد من البيئات الأخرى. لكنها غير قادرة على مواكبة تدفق البيانات فيها، وتفتقر إلى الضوابط اللازمة للتحكم في المطالبات الحساسة، وذلك بسبب AI governance تتطور المخاطر الجديدة بوتيرة أسرع في ظل وجود ثغرات.
مع Securiti بفضل نظام Agent Commander، بات بإمكان شركات المدفوعات اكتشاف جميع نماذج الذكاء الاصطناعي في بيئاتها تلقائيًا. كما يمكنها ربط صلاحيات الذكاء الاصطناعي بسرعة، والكشف عن التركيبات الضارة قبل وقوع الاختراقات. ونظرًا لأهمية بيانات المدفوعات، يُمكنها الآن تطبيق ضوابط استباقية للبيانات تشمل التصنيف، والوصول، والتنظيف، والاختراق. Securiti كما أنه يُلغي التغييرات غير المقصودة التي يقودها الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، مما يعزز القدرة على الصمود.
Securiti يساعد شركات المدفوعات على توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي بأمان من التجارب الأولية إلى الإنتاج، مما يسرع من عمليات مكافحة الاحتيال ودعم العملاء دون مخاطر.
مثال: قام فريق إدارة مخاطر المدفوعات بنشر مساعد ذكاء اصطناعي داخلي يقوم بتلخيص أنماط عمليات رد المبالغ المدفوعة مع منع الكشف عن بيانات سجلات المعاملات أو بيانات العملاء.
2. منع كشف البيانات
تمتد بيانات المدفوعات عبر بيئات متعددة السحابات، حيث يمكن أن يؤدي خطأ واحد في التكوين إلى كشف ملايين السجلات التي تنتهك الامتثال وتضر بثقة العملاء.
Securiti يكتشف النظام باستمرار البيانات ويصنفها بدقة عبر منصات الحوسبة السحابية المتعددة، والبرمجيات كخدمة (SaaS)، وأنظمة الدفع. وبذلك، تستطيع شركات الدفع تحديد التركيبات الضارة باستخدام السياق الكامل لبيانات الشبكة المعرفية، مما يُمكّن فرق الأمن من معالجة الأخطاء في الإعدادات بشكل استباقي والتركيز على العناصر عالية الخطورة بدلاً من البيانات غير المهمة.
Securiti يساعد شركات الدفع على تقليص نطاق التأثير، وتأمين ثقة التجار، والقضاء على المخاطر قبل أن تتحول إلى اختراقات.
مثال: قامت شركة مدفوعات بحماية بياناتها الحساسة من خلال المعالجة التلقائية لمستودعات السحابة المكشوفة التي تحتوي على بيانات المعاملات.
3. إدارة الوصول إلى البيانات
تعمل شركات المدفوعات ضمن فرق عمل متكاملة تتمتع بإمكانية الوصول إلى البيانات الحساسة. وتتراكم الصلاحيات تدريجياً، وقد يؤدي منح صلاحيات وصول مفرطة إلى البيانات إلى حدوث انتهاكات واختراقات دون علم.
Securiti يربط مخطط المعرفة الخاص بالشركة المستخدمين والمجموعات والأجهزة وصلاحياتهم. وبذلك، تستطيع شركات الدفع تطبيق مبدأ الحد الأدنى من الصلاحيات للوصول إلى البيانات الحساسة، والكشف عن المستخدمين الذين لديهم صلاحيات زائدة والمستخدمين الأكثر نشاطًا. كما يمكنها أيضًا ضبط ضوابط الوصول بشكل مناسب من خلال سياسات مخصصة، وتصفية على مستوى الصفوف، وإخفاء الأعمدة ديناميكيًا.
Securiti يساعد شركات الدفع على تطبيق مبدأ أقل الامتيازات في الوصول إلى البيانات ويتيح المشاركة الآمنة مع التحكم الكامل في بياناتها دون إبطاء العمليات.
مثال: قامت شركة مدفوعات بتطبيق مبدأ أقل الامتيازات عن طريق إخفاء أرقام الضمان الاجتماعي ومنح محققي الاحتيال حق الوصول.
4. أتمتة ضوابط الامتثال
تعتبر اللوائح مثل PCI DSS بالغة الأهمية لشركات المدفوعات، ولكن هذه المنصات تتعامل أيضًا مع اللوائح المتطورة، وقد تستغرق عمليات التدقيق اليدوية شهورًا من الجهد، مما يبطئ الابتكار.
Securiti يعمل على أتمتة الامتثال من خلال ربط الاختبارات باستمرار بضوابط الامتثال عبر البيانات الحساسة ونماذج الذكاء الاصطناعي، ويولد تقارير جاهزة للتدقيق، مما يجعل الامتثال نتيجة ثانوية للأمن والحوكمة القوية.
Securiti يساعد شركات الدفع على الالتزام باللوائح ويجهزها بشكل استباقي لعمليات التدقيق حتى تتمكن من التركيز على تحسين العمليات بسلاسة.
مثال: تضمن شركة مدفوعات الامتثال لمعيار PCI DSS لآلاف مخازن البيانات في غضون أيام بدلاً من أسابيع.
5. تقليل بيانات محرك الأقراص
تعتمد شركات المدفوعات في عملياتها اليومية على بيانات حساسة، تُستخدم أيضاً في نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها. مع ذلك، فإن الملفات المكررة والبيانات القديمة والمعلومات غير المهمة لا تزيد التكاليف فحسب، بل قد تتسبب أيضاً في انتهاكات للوائح، واختراقات أمنية، وانخفاض كفاءة نماذج الذكاء الاصطناعي.
Securiti يكتشف النظام تلقائيًا البيانات الزائدة والقديمة وغير المهمة في بيئات الدفع. وبذلك، يُمكن للشركات تحديد أولويات البيانات المكررة أو شبه المكررة، بالإضافة إلى البيانات القديمة التي لم تعد تخدم أغراض العمل. ومن خلال الاستفادة من الحذف/الأرشفة الموجهة بالسياسات عبر نهج موحد، تستطيع شركات الدفع معالجة البيانات بشكل فعال.
يُمكّن هذا شركات الدفع من تنظيف السجلات غير ذات الصلة أو القديمة مع تقليل التكاليف والمخاطر. كما يُساعد ذلك في الحفاظ على فعالية نماذج الذكاء الاصطناعي المُستخدمة في بيئات الدفع.
مثال: قامت إحدى شركات خدمات الدفع الإلكتروني بتقليل تكلفة التخزين، ومخاطر الاختراق، وتعزيز فعالية الذكاء الاصطناعي لديها عن طريق إزالة البيانات المكررة والقديمة.
ما الذي تُتيحه البيانات الآمنة والذكاء الاصطناعي؟ Securiti
يُمكّن أمن البيانات والذكاء الاصطناعي الاستباقي شركات الدفع من تطبيق الابتكار بأمان وعلى نطاق واسع.
أ. تسريع نمو الإيرادات
تحسين تجارب العملاء، مع تعزيز الابتكار من خلال البيانات الآمنة والذكاء الاصطناعي في اتخاذ قرارات استباقية بشأن الاحتيال، وزيادة معدلات الموافقة، وتحسين تجارب الدفع.
ب. تقليل مخاطر الأعمال
تمكين الشراكات والمنتجات المبتكرة والتوسعات الاستراتيجية من خلال حماية بيانات المدفوعات الحساسة، وفرض مبدأ أقل الامتيازات، وأتمتة الامتثال.
ج. خفض النفقات التشغيلية
تقليل تكاليف التشغيل والتخزين والتخلص من بيانات الدفع الزائدة والقديمة والتافهة، مثل السجلات المكررة والصادرات القديمة ونسخ التحليلات القديمة.
تُوسّع شركات المدفوعات نطاق الابتكار بما يتناسب مع سرعة نمو الأعمال. هذا هو المكان الذي Securiti يساعد منصات الدفع على إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي للبيانات بشكل آمن وفعال وبدقة.
اطلب عرضًا تجريبيًا لترى كيف Securiti يحوّل مخاطر الذكاء الاصطناعي للبيانات الخفية إلى مصدر للميزة التنافسية.
![[مدونة] DataAI Security لشركات الدفع](https://media.securiti.ai/wp-content/uploads/2026/04/22030522/Header-DataAI-Security-for-Payments-Companies-1100x370.webp)
